在传统金融中，大多数储蓄账户或定期存款的年收益率仅为2–4%，难以跑赢持续的通货膨胀。尤其是在美联储预期降息、传统收益率进一步下降的背景下，储户更难实现财富增值。相比之下，2025年的加密货币市场提供了更多元、更高回报的被动收入机会。通过质押、借贷、流动性挖矿和现实世界资产（RWA）代币化等策略，投资者可获得5%至25%甚至更高的年化收益，具体取决于风险承受能力和市场环境。

加密货币的被动收入之所以重要，在于其开放性、全球化和无需许可的特性。与传统银行缓慢调整利率不同，加密协议全天候运行，通过竞争吸引流动性并直接奖励用户。这不仅让您的资产在价格波动之外创造收益，还能：

分散收入来源，减少对价格投机的依赖

在市场低迷时提供稳定现金流

实现复利增长，加速财富积累

在不卖出核心持仓（如BTC、ETH）的情况下获取流动性

以下是2025年最具潜力的10种加密被动收入策略，适合从初学者到高级用户的各类投资者。

2025年的10种最佳被动收入策略

1.中心化交易所（CEX）收益、联盟与推荐计划

对于初学者而言，最简单的方式是通过中心化交易所（如BingX）参与灵活或定期的质押产品。您只需将USDT、ETH或SOL等资产存入平台，即可获得2–8%的年化收益（APY），无需管理钱包或运行节点。

此外，许多交易所还提供联盟营销和推荐计划：

• 联盟计划：内容创作者可获得高达50%的交易手续费佣金。
• 推荐计划：普通用户分享专属链接，朋友交易即可获得10–45%的累进佣金。

这类策略风险低、操作简便，是新手进入被动收入世界的理想起点。

2.空投（Airdrops）

空投是零成本获取加密资产的最佳方式之一。项目方向早期用户免费分发代币或NFT，以奖励测试网参与、治理投票或社群贡献。

例如，EigenLayer早期测试者通过参与测试网，获得了价值超过2,000美元的空投奖励。NFT空投如Blur也使早期用户在二级市场获利丰厚。

• 优势：零前期投入，探索新项目的机会
• 风险：无收益保证，存在诈骗风险
• 建议：使用专用钱包，仅参与受信任平台（如Galxe、Layer3）的活动。

3.微任务与加密游戏

通过完成简单的Web3任务或玩加密游戏，也能赚取被动收入。平台如Zealy、Crew3和Guild.xyz提供任务板，用户完成社交媒体互动、测试dApp等任务即可获得代币或NFT奖励。

热门游戏如：

• Notcoin：在Telegram上点击即可获得NOT代币，项目市值一度突破10亿美元。
• HamsterKombat、Catizen：结合娱乐与收益，吸引数亿用户参与。

这类策略适合时间充裕但资金有限的用户，虽单次收益低，但长期累积可观。

4.加密质押（Staking）与流动性质押（LST）

质押是PoS（权益证明）区块链中最基础的被动收入方式。通过锁定ETH、SOL、ADA等代币支持网络验证，可获得稳定收益：

• 以太坊（ETH）：~3–4%APY
• Solana（SOL）：~7–8%APY
• Cardano（ADA）：~3–5%APY

流动性质押（如Lido的stETH、Marinade的mSOL）进一步提升资本效率。您获得的LST代币可在DeFi中用于借贷、交易或收益耕作，实现“一币多用”。

风险：验证者罚没、智能合约漏洞

建议：初学者可通过BingX等平台简化操作，高级用户可探索DeFi组合策略。

5.加密借贷（Lending）

在DeFi或P2P平台出借资产，赚取利息：

• DeFi借贷（Aave、Compound）：USDC/USDT等稳定币年化收益约4–7%，ETH约2–4%。
• P2P借贷（Zest、YouHodler）：可协商利率，稳定币贷款收益可达8–12%，由托管抵押品支持。

风险：协议违约、抵押品清算

建议：分散出借、选择高抵押率（120–150%）借款人，控制风险。

6.收益耕作与流动性挖矿

向Uniswap、Curve等去中心化交易所（DEX）的流动性池提供代币对（如USDC/USDT），赚取交易手续费和额外代币奖励。

• 稳定币池：5–8%APY，风险较低
• 波动性代币池：可达15–25%APY，但面临无常损失风险

收益聚合器（如YearnFinance、Beefy）可自动优化策略，实现复利增长。

建议：初学者从稳定币池开始，高级用户可结合聚合器提升效率。

7.分红型现实世界资产（RWA）代币

RWA代币将现实资产（如国债、房地产、贷款）代币化，为投资者提供链上被动收入：

• OndoFinance：代币化美国国债，年化收益约5%
• MapleFinance：机构借贷平台，收益7–10%
• Centrifuge、Goldfinch：支持中小企业融资，提供稳定现金流

优势：连接传统金融，收益稳定

风险：监管不确定性、交易对手违约

建议：选择链上透明、合规性强的平台。

8.比特币云挖矿

无需购买ASIC矿机，通过云挖矿平台（如BitFuFu、NiceHash）租用算力挖BTC。

• 1,000美元合约每月可产80–150美元（视BTC价格与难度而定）
• 可随时扩大合约规模

风险：服务商欺诈、收益受市场波动影响

建议：选择透明、信誉良好的平台，从小额开始测试。

9.运行节点或验证者

高级用户可通过运行区块链节点直接参与网络安全并获得奖励：

• 以太坊验证者：需质押32ETH，年化收益约3.5%+交易费
• Cosmos（ATOM）、Avalanche（AVAX）：年化5–8%

挑战：技术门槛高、需稳定网络与硬件

解决方案：使用Allnodes、Kiln等托管服务降低运维难度。

10.再质押（Restaking）

通过EigenLayer等协议，将已质押的资产（如ETH、stETH）再次用于保护其他区块链服务（如预言机、数据层），实现收益叠加。

• 基础质押收益：3–4%
• 再质押额外收益：可达10–15%+

优势：最大化资本效率

风险：高复杂性、智能合约漏洞、资产罚没

建议：仅分配部分资产，选择经过审计的成熟平台。

如何选择最适合您的策略？

2025年的被动收入策略多样，选择应基于您的：

• 风险承受能力
• 技术水平
• 可用资金
• 时间投入

低风险入门者：CEX质押、稳定币借贷、基础PoS质押

时间充裕者：空投、微任务、加密游戏

高风险偏好者：流动性挖矿、再质押、新兴DeFi项目

技术爱好者：运行节点、云挖矿、DeFi深度参与

2025年，加密货币的被动收入已从简单的“持币生息”演变为多层次、高效率的财富增长引擎。无论您是寻求稳定回报的保守投资者，还是愿意承担风险以追求高收益的进阶用户，都能在这一生态中找到适合自己的策略。