第一个加密货币即BTC诞生至今，已经有15年。按道理来说，市场应该越来越成熟，用户的风险意识得到大幅提高，安全事件逐渐减少。然而，现实并非如此。相比早期，现在的加密货币风险多样化，安全事件不减反增，受害者数量攀升，而且涉及的金额更大，这到底是为什么呢？应该如何安全投资或降低加密货币投资的风险呢？接下来，本文将逐个解答。

投资加密货币安全吗？

安全投资加密货币，指的是投资者在进行交易和持有加密货币时，能够免受盗窃、欺诈、操控等外界因素的威胁，从而保护个人信息及资产安全。

然而，无论是在股票、外汇还是加密货币市场，每个投资者都无法避免遇到一些外在因素的干扰比如政策变化、价格操控、信息泄露等，从而影响体验感甚至投资收益。

需要注意的是，这些影响投资的负面东西永远无法消除，正所谓有人就有江湖，有江湖就有纷争。因此，作为一名投资者，不要幻想某一天根除它们，而是要学会防范或者最大程度减低影响。

发生过哪些加密货币投资风险事件？

2012年

交易所Bitcoinica遭到三次攻击，导致用户损失10万枚BTC（约100万美元），最终宣布破产，始终也没有赔付用户。

2014年

曾经全球最大比特币交易所Mt.Gox声称遭到黑客攻击损失85万枚BTC，价值数亿美元，最后宣布破产。然而，此后的调查认定创始人Mark Karpeles挪用和操纵资金，并被日本法院裁定数据篡改罪。

2016年

以太坊上最火的The DAO项目因智能合约漏洞被黑客窃取3000万个ETH，最后为了找回资金不得不进行硬分叉。

交易所Bitfinex遭到黑客攻击损失约12万个BTC，价值超过6000万美元。

2017年

中国大陆禁止ICO，并勒令关闭交易所包括OKCoin、huobi等，导致加密货币暴跌，此次事件被称为“ 94风暴”。

2019年

钱包PlusToken通过新资金支付旧投资者的形式，积累了大量资金并在一夜之间携款逃跑玩失踪，造成数十亿美元损失，波及众多国家。

Binance交易所遭黑客攻击损失约7000个BTC，价值约4000万美元，最后自掏腰包填补损失。

2021年

中国政府再次强调打击加密货币的监管政策，取缔境内挖矿活动，同时要求金融机构不得参与加密货币交易活动，再次引起加密货币全线下跌。

2022年

因稳定币机制缺陷，市值高达400亿美元的LUNA一夜之间崩盘归零。

全球第二大交易所FTX因流动性危机而暴雷倒闭，平台币FTT从80美元跌至不到1美元，数以万计持有者血本无归。

2023年

美国证券交易所委员会（SEC）对加密货币采取各项打击行动，包括指控BInance、Coinbase出售未经注册证券，并把多种加密货币比如BNB、ADA等列为证券，引起市场恐慌并疯狂抛售。

加密货币投资的风险有哪些？

对于加密货币的风险，许多人的认识只是停留于价格波动大，没有涨跌停保护机制。实际上，价格波动风险只是其中一种外在表现，还有许多内在性的风险比如技术、私钥、黑客攻击、监管、跑路等，它们都会影响价格波动。

（1）技术风险

任何技术都有局限性，区块链也如此，它也存在扩展性、网络拥堵、交易延迟等问题，而这些都会降低投资的效率、提高成本。

（2）攻击风险

在币圈，众多项目或交易所都遭到黑客攻击，而且损失基本无法挽回，而绝大部分交易所都没有赔付机制，最终由用户承担。

（3）跑路风险

跑路指的是项目方或交易所卷走用户的资产，然后暂停或放弃项目，任由社区自生自灭，其中PlusToken就是典型案例。碰到这种情况，报警也没起多大的作用，最后基本是血本无归，以自认倒霉而不了了之。

（4）私钥风险

私钥是资产所有的证明，拥有它便拥有钱包的所有资产。同时意味着，一旦丢失，无法重置找回，里面的资产也随之丢失。如果是一个项目的私钥，里面的所有资产都非常危险。

（5）监管风险

世界各个对加密货币的态度不一样，因而制定的监管政策也不一样。其中，以中国为首的持打压，而欧洲相对友好，美国目前处于两者之间（早期比较友好）。实际上，世界经济大国的监管变动都会给币圈带来强大的冲击。

不管上述哪一种风险，一旦发生，最终都会对虚拟货币的价格造成冲击，只不过不同风险的影响力度不一样。其中，黑客攻击、监管政策最容易刺激币价上涨或下跌，而且波动幅度比较大。

​加密货币投资风险产生的原因

加密货币的历史是15年，对于一项技术而言是比较短，意味着还处于早期，技术还不够成熟，法律滞后。此外，区块链是一个更新迭代非常快的领域，不断出现新的技术，难免存在不足之处，这也恰恰成为被黑客得以攻击或利用的地方。

此外，全球各个对于加密货币攻击、诈骗等行为，并没有明确的法律制度以惩罚，或者技术上难以追踪定罪，导致犯罪成本非常低，能够游离于法律之外，这也成为非法分子活跃猖狂的重要原因。

造成私钥丢失的原因有很多，比如点击钓鱼网站、授权虚假空投、截图在线保存等而被骗走。当然，也有一些人可能是忘记，或者存储的U盘或纸被火烧掉。还有一种是认知不足，没有导出钱包密钥或者不知道其重要性。

技术、攻击、监管等风险，对于普通投资者来说往往是不可控的，但是跑路风险比较可控，因为它们往往给出高回报或福利诱导。然而，碰到这种情况，许多人明知是陷阱，但是抵挡不住内心的贪欲，而且总觉得能够在泡沫破灭之前提前跑掉。实际上，跑路事件有不少是发生在认知较深的投资者，最终造成“淹死会游泳的人”的悲惨结局。

​如何降低加密货币投资风险？

评估平台与项目安全性

普通投资者虽难判断代码漏洞，但可查交易所历史安全记录、是否具备保险基金。项目或钱包应有权威审计（如CertiK、SlowMist）、开源代码和去中心化设计。不知名机构出具的审计报告可信度低，需谨慎对待。

识别跑路项目特征

蓄意跑路项目常有高回报承诺、多级邀请、官网粗糙、压制质疑等特征，较易识别。可比对合约地址或查询链上资金流。因经营失败而崩盘的项目则更隐蔽，建议避免重仓单一资产，保持分散投资。

私钥安全管理

私钥必须离线保存，推荐纸质备份+硬件钱包。严禁截图、云存储或在线保存。一旦怀疑泄露，立即转移资产至新地址，并停用旧地址。日常小额用热钱包，大额长期持有务必使用冷钱包。

分散配置应对监管风险

政策变动可能引发市场波动。应避免资产集中于单一平台或币种，优先选择真正去中心化的协议，因其抗审查性强，受行政干预影响较小。

使用CFD进行风险隔离交易

比特币差价合约（CFD）无需持有现货，不涉及私钥管理，可规避托管风险。通过Mitrade等平台，可做多做空，并设置止损、止盈单控制风险。但CFD具高杠杆特性，适合有经验的短线交易者。

BTC为首的虚拟货币作为一个新兴市场，高波动创造了潜在的高收益。但是，风险系数也比较高，已经发生过许多安全事件，涉及技术、黑客攻击、跑路、监管、私钥等。

比特币交易教程

我们以 Binance（币安） 为例，详细介绍两种最常见的购买方法。其他平台的操作步骤基本类似。

首先，打开币安APP，点击页面上的【注册/登录】按钮。

请点击下方的“创建币安账户”选项。

此时，您可以选择使用邮箱或手机号进行注册，其中手机号支持包括中国+86在内的多种区号。

建议优先使用海外邮箱，例如 Outlook 或 Gmail；当然，国内的 QQ 邮箱和 163 邮箱同样支持注册。输入邮箱后，点击【下一步】即可。

此时，币安已向您的邮箱发送了一封包含验证码的邮件，请前往邮箱查收，并将验证码填写到对应位置。

接下来，请为您的币安账户设置一个密码，需满足至少8个字符，并包含至少一个数字和一个大写字母，完成后点击【下一步】。

此时，系统已成功完成账户创建流程，您的币安账户现已正式注册成功，可以开始进行后续的身份验证或充值交易等操作。

身份认证

进入后会直接跳转到身份认证页面。居住国家或地区和证件签发国家或地区均可选择“中国”，并使用身份证进行认证，点击【继续】即可。

在此处上传您的身份证件正反面照片。

上传成功之后再进行一下简单的人脸识别，无非就是眨眨眼、摇摇头之类的动作。

最后请仔细核对所填信息，包括国籍、姓名和出生日期。务必确保所有认证资料真实有效，否则将无法通过审核。

C2C入金

完成KYC身份认证后，才能正常使用买币和交易功能。购币时，可在首页点击【添加资金】，然后选择【C2C交易】进入相关页面。

页面上共分为四个区域，分别为快捷区、自选区、严选区和大宗区。

自选区、严选区和大宗区的主要区别在于交易场景与商家类型：大宗区专为大额交易设计，适合单笔金额较高的用户；严选区仅支持卖出，其中的商家均为平台认证的“神盾商家”，信誉与资金安全保障更高；而如果我们只是进行小额入金，使用快捷区或自选区即可满足需求。

在快捷区，只需输入想要购买的金额，再选择合适的支付方式，系统便会自动匹配当前单价最优的商家供我们完成交易。

如果希望选择更可靠的商家进行交易，我们可以进入自选区。例如，计划购买1000元人民币等值的USDT，在支付方式筛选条件中勾选“支付宝”，系统将列出所有支持该支付方式的商家，确认筛选后点击【确认】即可进入具体交易流程。

接着可以开启“神盾”筛选选项，神盾商家是指在平台缴纳了大额保证金并通过严格审核的优质商户，与其交易资金安全更有保障，操作起来也更加安心。

下方列出的均为符合筛选条件的商家，建议优先选择成单量大、成交率高的卖家。点击进入其主页后，需查看该商家账户的注册时间，最好选择已创建半年以上的账号——账户存续时间越长，通常意味着交易记录稳定、信誉可靠，资产安全性也更高。确认无误后，即可点击该商家右侧的【买入】按钮，开始交易流程。

在此页面输入您计划购买的USDT金额，随后仔细阅读下方广告方的具体交易要求。例如，该商家明确要求买家必须使用实名认证的支付账户，并通过“小荷包”方式进行付款。若您确认自身符合这些条件并愿意遵守相关规则，即可点击【下单】按钮，正式发起交易请求。

比特币现货购买

完成上述C2C入金操作后，您已持有USDT稳定币，即可开始购买比特币现货。在币安APP底部导航栏点击【交易】，进入后在顶部选择【现货】选项，在搜索框中输入“BTC”，并点击“BTC/USDT”交易对——因为我们使用的是USDT作为交易资金。

若您希望在比特币达到特定目标价格时自动买入，可选择【限价单】模式进行挂单，系统将在市场价格触及设定值时成交；

若您希望立即按当前市价买入比特币，则可选择【市价单】模式快速成交，但需注意，市价单的手续费率通常高于限价单。

用闪兑方法买比特币

进入APP底部的【交易】页面后，在上方即可直接找到【闪兑】功能入口。该功能包含三个子选项：闪兑、定投和限价，分别对应即时兑换、定期定额投资以及按指定价格挂单等不同交易需求。

“闪兑”即市价交易，意味着系统会以当前市场实时价格，立即为您兑换所选的加密货币，操作快捷、成交迅速，适合希望即时完成买卖的用户。

“限价”是指您需手动设定一个目标价格，当市场价格达到该价位时，系统才会执行兑换。

“定投”是指按固定频率，将您持有的某种币自动换成另一种币，例如可选择每小时、每日、每周或每月执行一次。

通常来说，币安闪兑主要用于市价交易，因为如果想使用限价功能，直接在现货交易区下单会更合适、更灵活。

闪兑操作非常简单：“从什么币”指的是您当前持有的币种，例如USDT；“至什么币”则是您希望兑换的目标币种，比如图中显示的OPEN，当然也可以选择其他币种，例如比特币（BTC）。

接着输入要兑换的USDT数量，例如选择全部余额，系统会自动估算可兑换约0.00111951个比特币。这个数量和下方显示的汇率均为实时估值，仅供参考。确认无误后，点击【预览】进入下一步。

此时页面显示的才是实际可到账的比特币数量。如果对该数额满意，需迅速点击【确认】完成兑换——系统仅提供8秒的确认窗口，每过8秒价格就会根据市场波动重新计算，因此一旦觉得当前报价合适，务必及时操作，以免错失成交时机。

兑换完成后，页面右上角会显示一个图标，点击即可查看您的兑换记录。

作为一名普通投资者，要想捕获加密货币带来的收益，一定要先懂得防范或降低这些潜在的风险。否则，不仅赚不到钱，还可能因为其中一个或两个风险事件而出现巨额亏损，得不偿失。